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- 作者：闪电宝
- 发表时间：2018-09-01 19:22
- 来源：闪电宝官网
每月的闪电宝反洗钱科普专栏，今天如期而至啦~
不知大家是否见过或听说过这种情况？
1网络移动商城的“返利”陷阱
宣称免费购物，让你先以高出市场价10倍的价格，购买货物，再承诺会再一定期限内全额返还购物款；或者要求你在其帐户内存一定数量、一定期限的钱款，就免费送米油。
2过度宣传陷阱
宣称“无门槛或低门槛，低风险，高回报，期限灵活”等的理财产品，承诺只要有房产或车辆作为抵押，向社会公众吸取资金，用于对外投资经营等，一旦投资失败，投资者的钱就无法收回。
想了解这些骗局背后的真相？想知道如何避免这些骗局？
今天闪电宝就来和大家聊一聊，完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税的“三反”监管体系，我们应该做些啥？
近年来，不少不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动。
开头提到的两个案例，也都是典型的金融诈骗和非法集资陷阱。
因此，人行印发了《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，以加强账户管理和后续控制措施。
对于像闪电宝这样的支付机构，我们也会从以下几点入手，对金融诈骗进行防范：
1
识别、核对客户及其代理人的真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份证件开立账户。
可采取的措施有：
①联网核查身份证件；
②网络信息查验；
③客户回访；
④实地查访；
⑤公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证；
⑥人员询问等。
2
对于以下情况，需根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施。
对于涉及以下情形的，应当拒绝开户：
①不配合客户身份识别；
②有组织同时或分批开户；
③开户理由不合理；
④开立业务与客户身份不相符；
⑤有明显理由怀疑客户从事违法犯罪活动等情形。
3
采取持续监控措施，对于有合理理由怀疑被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的客户、账户、交易等，应采取限制客户或账户的交易方式、规模、频率等措施，甚至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。
1
要知道，恐怖融资与洗钱最大的区别在于，洗钱多为巨款，而现在有人用一笔笔小额资金帮助恐怖分子融资。这样的情况下，银行等机构更难筛查出可疑份子。
在未来，运用键盘识别、笔迹识别、人脸识别等，不仅可以增加客户使用互联网产品的安全性，同时也能保存更加准确的客户信息、防范恐怖融资风险。
2
说到这，闪电宝来举个例子：
四川省地税局就通过新建立的税银金融情报交换平台，从大数据信息发现涉案人员黄某的个人账户交易频繁，存在异常行为。
那么，作为社会公众的你我，我们的反洗钱义务有哪些呢？
