随着断直连、备付金集中存管等行业监管政策的逐步落实，业内人士认为，支付行业在保持迅速发展同时也将迎来转型和洗牌。

   “未来，支付产业各方都回归到原本应该承担的职责和功能之中，支付公司将更专注于深挖服务端，为商户和消费者创造价值。对汇付天下这样具有创新实力的独立支付机构来说，反而有助于我们凭借着增值服务进行差异化竞争，也会有更大的成长空间。”汇付天下总裁穆海洁说。

值得一提的是，作为“国内金融支付领域第一股”，汇付天下已率先登陆资本市场，于6月15日在香港交易所正式挂牌。

为小微商户提供增值服务

    “目前，在工商注册的小微商户数量约为8700万，还在快速增长中，市场广阔。”穆海洁介绍，服务小微商户一直是个难题，服务成本高、单个商户的利润贡献率低，全部由银行来做是不现实的，因为效率低而且会大大增加网点的压力。汇付天下的解决方案是引入ISO（Independent Sales Organization）服务商模式，同时，汇付天下也是国内第一个采用该模式服务小微商户的支付公司。凭借着全国百余个城市1800多家服务商的渗透力，把产品和服务下沉至三、四线城市。

同时，采用科技手段提升服务效率、降低服务成本也非常重要。据介绍，汇付天下早已开始使用商户全自动入网、24小时人脸识别等技术，每天可处理超万件商户审核。交易处理、对账、资金结算，乃至后续的交易风控，都是实时自动处理，每笔交易实时进入风控系统，降低风险损失率。

“通过科技的介入使得成本降低之后，随着业务进一步拓展和系统升级，我们服务的小微商户量迅速上升。”然而，穆海洁也坦言，“仅仅靠支付去服务小微商户，肯定是不够的，因此我们在支付服务的基础上叠加了很多增值服务。”

具体而言，数百万小微商户每天都需要通过汇付天下进行资金收付款，特别是移动支付方面，小微商户的使用频率高，客户黏性强，生活缴费、现金理财工具、贷款超市都是可以叠加的增值服务选项。穆海洁介绍，通过对接货币基金产品，商户可以进行余额理财，闲散资金实现增值；商户缺运营资金的时候也可以在该平台的贷款超市申请贷款。“对于客户而言，汇付天下不仅是个收款工具，也是一个综合的金融服务工具。”

科技赋能行业综合解决方案

支付行业竞争激烈，科技赋能势在必行。尤其是对服务B端客户的支付机构而言，B端客户业态众多，需求各异，比C端更复杂、更多元，这对支付机构的专业性、安全性和灵活性提出了更高的要求，以支付为核心，为商户及其所在行业定制综合解决方案，成为支付机构突围B端的关键点。

为垂直行业提供定制化的支付解决方案，一直是汇付天下的优势。早在2007年，汇付天下就针对航空业提出贯穿整个产业链的支付解决方案，通过支付接入做到咨询、出票、付款一站式完成，变呼叫中心坐席为销售入口，为航空公司大大提升了客户粘性和转化率。如今汇付继续在大健康、教育、物流等行业发力。“我们培养出的团队拓展能力非常强，能够深入行业，了解产业链的结构，针对行业当中不同角色制定出解决方案。”穆海洁表示。

对支付公司而言，每个不同行业、不同公司的解决方案都需要单独的系统研发，有的甚至要对接整个系统，对产品设计的要求和技术门槛较高。穆海洁介绍，“比如，进入到大健康领域，我们可以看到它跟航空行业不同，它有全国连锁门店，总公司需要了解全国各门店的交易情况、收款情况，需要统一的对账报表提供给集团财务；对每家门店来说，我们有“智汇管家”智能支付解决方案，除了聚合支付，也叠加包括消费分期等增值服务，帮助消费者直接在门店申请分期付款。这种对行业的洞察和敏感度，不是其他支付公司在短期内能够建立起来的。”

据悉，圆通、韵达、爱尔眼科、朗格教育、弋果美语等行业领先企业也均与汇付天下展开了紧密的合作。

正因如此，汇付天下不断加大研发投入，其招股说明书显示，有1/3左右的募集资金将用于“增强集团的技术系统及研发能力”；据介绍，其2017年约在研发上投入1.3亿元，占比达到总营收的近8%。目前汇付天下拥有多项技术专利，开发出一套针对网贷行业的“Ask Me”系统，对合作的互联网金融平台进行风险监控，该系统已向中小银行开放。还有结合了人脸识别技术的“Real Me”系统等，有效的提升了身份鉴权的效率，提升用户远程开户的用户体验。“技术才是未来的竞争力，有助于支付公司控制成本、提升效率、扩大规模。”

发力跨境支付市场

跨境支付的广阔前景吸引了越来越多支付机构加入战局。2016年才介入该领域的汇付天下在跨境支付方面进展迅猛，2017年交易规模较前一年增长16倍，2018年前4个月已超过去年全年规模。据介绍，汇付天下在跨境支付业务中延续了服务B端的优势和传统，创新性地与上海跨境电子商务公共服务平台合作，通过平台对接，提供支付结算、购结汇、物流通关等打包服务，降低中国出口商家在海外平台的资金结算效率，缩短结算周期。

同时，汇付天下近期与全球最大的支付处理商First Data达成战略合作。国内跨境电商的爆发式增长，也让汇付天下面对的跨境市场充满想象力。“跨境支付，我们也将逐步与国际领先的机构开展合作，未来空间可以期待。”穆海洁表示。

来源：《第一财经日报》