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闪电宝智能风控: Say yes更需底气
- 作者：闪电宝
- 发表时间：2018-05-23 10:16
- 来源：闪电宝
听汇付天下高级副总裁穆海洁讲独家“军备”
引言。
长久以来，移动支付战争都不断提及一个词一场景， 谁得场景谁就能掌控用户。随着支付战争的不断升级，支付场景也不断向垂直领域深挖。
如今，网联成立、互金监管落地...监管收紧和层出不穷的新金融风险事件，让风险控制、合规发展成为行业近两年热议与关注的话题。同时，传统金融的风控模型、方式和效率，已经无法适应于金融业务的创新与发展速度。由此，人工智能、大数据、云计算等技术应用于风控、甚至监管正在成为新的潮流和趋势。
毫无疑问，以占据场景为主的移动支付战争上半场基本落幕，以安全风控为主的下半场已然开场。
作为行业领军者的汇付天下，如何迎战这“下半场”?且听汇付天下高级副总裁穆海洁讲汇付的独家“军备”一-真正“有的放矢”的智能风控产品。
穆海洁表示，风控是任何金融业务都不可或缺的一环，亦是支付公司的核心竞争力之一。在支付等新金融领域颇具行业地位的汇付天下，正走在科技风控、智能风控的前沿。“以往， 风控总是Say no” ，穆海洁说，“现在，风控更要Say yes,但这意味着风控要更有底气。她表示，智能风控的背后必须是强大的科技能力和运营经验作为支撑。她同时认为，这种技术能力还将可能成为科技产品对外输出。
实战中锤炼出“Ask me”的底气
如果倒回10年前，支付一笔款项的手段很简单，就是刷卡或者银行转账。资金结算给商户的周期是在T +3甚至T+7之后。如今，扫码支付，刷脸支付、声纹支付等技术日新月异，覆盖线上线下的支付场景日益复杂化。而就在2010年到2016年间，国内支付交易规模增长了超过74倍，支付公司每秒处理的支付笔数都是一个庞大的数字。这些都给风险控制带来了新的挑战。
第三方银行卡收单(万亿)●第三方互联网支付(万亿)第三方移动支付(万亿)
“如果风险能够被有效控制，将风险事件的可能性降到最低，我们就会少走很多弯路。 穆海洁表示，领先的风控能力保障了汇付天下的稳健发展，也是未来支付市场的重要军备之一。
近年来，金融业务的创新层出不穷，互联网业务模式和流程与传统的标准化金融业务大相径庭。
在服务这些新金融企业的过程中，汇付天下闪电宝的风控技术源于科技创新，但更在实战中得到干锤百炼。2013年以来，与汇付天下闪电宝达成合作的网贷平台累积多达干余家，但没有一家汇付天下正在服务的平台出现卷款潜逃的恶性事件。
汇付天下的混合算法模型在其中起到了关键性作用。这一套风控模型包含了客户画像和商户评级等多个方面，贯穿于交易流程的前中后期，在各个环节都有把控手段和措施。相比传统风控模型，汇付天下的混合算法模型涵盖商户平台资金特征、商户规模信息、投资人特征等，选取不同时间段的数据，比较变量分布，计算变量对风险的预测和评级能力。“在这 个方面我们]是行业第一”，穆海洁表示:“我们给 了这套模型一个非常形象的名字，叫Ask Me。”
Ask Me
基础信 实时跑批数 商户评级 商户层
息查询 据统计和分析 结果查询
商户事中
商户负面 企业成长性公析 商户尽职 风险预警风险布弊
信息预警 调杏招生
调意报告结果查询
信贷类用户
评级结果查询 历史投资 信息查询黑名单
反欺诈 习惯查询
信息查询
用户层 结果查询投资评级 行为查询历史借款
同时，汇付天下不断运用科技手段，建立风险监测模型,加强防范电讯诈骗、伪盗卡、非法集资等违法违规活动。比如，汇付天下自研的抓取分析引擎一SKY,该系统全面应用云技术，通过部署在云端服务器的分布式爬虫应用，日解析数十万条数据，结合抓取外部舆情信息，实现了对异常商户的风控预警。
风控技术输出:或成行业下一个风口
近年来，不仅仅是互联网小贷公司、消费金融公司等对风控技术有“刚需”，一些银行等传统金融机构的创新业务也急需科技风控支持。
“这里面的需求缺口很大，但真正有服务能力、有产品的公司很少。 穆海洁表示，汇付天下已经具备风控技术输出和产品储备。
“以前，客户找到我们，大多是解决支付的问题。但在深度合作后，客户了解到我们的风控技术和模型，都非常能希望能够运用到他们的业务中。”穆海洁强调，开放、合作与共赢，是汇付天下一直以来的服务理念和初衷，因此汇付天下把一-些成熟的风控工具作为服务模块，加入到行业定制解决方案中。
汇付天下的“Real Me” 就是风控工具中亮眼的代表。不仅仅是单个识别技术， “Real Me”建立了一整套的身份识别体系，是将人脸、图像、活体、声纹多项验证技术集成后，根据交易场景、手段、额度等智能匹配的识别验证系统。这-套系统的应用面非常广泛，在远程开户、交易验证、防欺诈等方面都有广泛应用。类似的风控工具，汇付天下将根据行业和客户的属性，对包括城商行等传统金融机构和新金融企业输出与开放。
Real Me
C4
个人身份认证 银行卡身份认证 生物特征识别
功能模块
应用场景
开户实名认证 大额交易认证
“未来的市场上，风控技术的竞争一定是核心之一。没有科技就没有未来。 穆海洁表示，这或将是下一个行业的风口。
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